pel ou cel que choisir

Mettre de l’argent de côté. Si vous disposez d'un PEL et d’un CEL, le montant maximum du prêt total ne pourra pas excéder 92 000 euros. ces versements sont libres dans le cadre du CEL dès lors que ce dernier verse a minimum 75 euros. Le CEL est un produit d'épargne plus souple que le PEL : l'argent qui y est placé peut-être retiré librement, et un Prêt Epargne logement peut être demandé après 18 mois seulement d'épargne, contre 4 ans pour le PEL Si vous avez un projet d’achat à court terme, c’est donc l’option la plus avantageuse. Quel placement choisir entre les deux ? Ceux qui ont souscrit un PEL quand il rapportait 5 % ont conservé ce taux, et doivent bénir ce jour où ils ont choisi ce placement là plutôt qu’un autre. -Créé en 1969, le plan d’épargne logement (PEL) est un produit financier d’épargne logement français encadré par une réglementation qui a évolué au fil du temps et qui permet tout comme le compte d’epargne logement, après avoir épargné durant une période définie d’obtenir un prêt d’épargne logement. Le PEL est de l'épargne bloquée pendant minimum 4 ans (sinon, en cas de retrait avant les 4 ans, le taux d'intérêt est baissé au taux du CEL) Le taux du Livret A est plus bas que celui du PEL. Morgane De Abrantes est juriste spécialisée en droit social et germanophone. sont rémunérateurs pour l’épargnant via le taux d’intérêt appliqué aux sommes placées (voir ci-après). Le PEL et le CEL sont deux produits d’épargne particulièrement attractifs pour accéder à la propriété. Les plafonds seront surement pour vous un des critères principaux. Découvrez leurs avantages et inconvénients ! Comparez-les, selon votre situation personnelle, pour bénéficier du compte le plus avantageux. 1 %. Le PEL se révèle être un meilleur placement que le CEL. Versement initial. Aujourd’hui, est-ce encore intéressant de recourir à ces comptes épargne ? Conseils, actus, vidéos... tout ce qu'il faut savoir sur l'immobilier neuf, pour réussir votre projet en toute sérénité. Il existe néanmoins plusieurs différences. Le plus judicieux est d'avoir un CEL couplé à un PEL votre CEL alimentant tous les mois votre PEL à hauteur d'un minimum de 45€ par mois pendant 4 ans minimum. Périodicité des versements Bouygues Immobilier a la volonté de vous proposer une expérience personnalisée en collectant en toute sécurité vos données personnelles. Les taux d'intérêt sont calculés en fonction de l'évolution du marché et n'excèdent pas le taux plancher. 07/2018 - Mis à jour le 11/12/2020 par Nicolas.F La nouvelle loi de finances de 2018 a impacté certains placements, dont l’assurance vie et le PEL (Plan Epargne Logement). Les avantages que je vais lister ici fonctionnent pour un achat, mais aussi pour des travaux dans votre résidence principale ainsi que dans celle des membres de votre famille. Vous hésitez entre l’un et l’autre ? 225 € 300 € Plafond. Si vous préférez la « sécurité » face aux possibles évolutions conjoncturelles, tournez-vous vers le Plan Epargne Logement. Mais cela implique des démarches, le respect de réglementations et des frais de transfert qui varient selon les banques. Le CEL est un compte d’épargne sur lequel les fonds restent accessibles. En dessous de ce montant, la banque pourrait clôturer votre compte. Choisir entre PEL ou assurance vie est une question que se posent de nombreux épargnants. En revanche, le plafond du CEL est plus bas que celui du PEL, et les intérêts de l’épargne sont moins élevés. Là encore, vous êtes plus libre avec le CEL. On sait, qu’il ne bougera pas pendant 10 ans. C’est le fonctionnement du PEL même qui va vous pousser à épargner. Opter pour le PEL c’est opter pour une option d’épargne individuelle : il est donc impossible pour un couple ou pour une famille de choisir ce type d’épargne logement, comme pourrait l’être un « compte joint » par exemple. Tous les 3 mois, toutes les semaines ou une année sur deux, c’est vous qui décidez. Pas de conditions de nationalité ou d’âge (un mineur devra néanmoins avoir l’accord de son représentant légal) ; Impossibilité d’ouvrir un PEL ou un CEL avec son conjoint, puisqu’il s’agit d’une épargne individuelle. Ouvrir un PEL en 2019 ou un CEL ? Si vous avez besoin de liquidités, sachez qu’un retrait effectué sur un PEL de moins de 4 ans engendre sa fermeture. Seul le montant des sommes versées est conditionné : au moins 75 euros/versement. Il faut savoir cependant que CEL et PEL répondent bien à deux logiques de placement différentes. 6. Sur ce point, c’est le PEL qui l’emporte, puisque vous pourrez l’alimenter jusqu’à 61 200 euros, hors capitalisation des intérêts. Les PEL et CEL permettent d’épargner.Parallèlement, grâce à la loi sur la mobilité bancaire, il est aujourd’hui aisé de changer de banque.Ainsi, vos comptes et votre plan d’épargne logement peuvent vous suivre. PEL et CEL redeviennent donc à la mode, et les conseillers bancaires les proposent maintenant presque systématiquement à leurs clients qui ne ce sont pas encore lancés dans cette « grande » aventure là. Focus sur les stratégies visées et sur l’intérêt de souscrire ces contrats d’épargne logement suite aux dernières évolutions. Prix indicatif : le prix affiché n’est pas définitif et est susceptible d’être modifié à tout moment par Bouygues Immobilier. Concernant le PEL, vous devez obligatoirement alimenter votre compte d’au minimum 540 euros/an. Selon les situations et votre projet, vous pouvez choisir entre le CEL ou le PEL afin de vous créer une épargne travaux. C’est quand même des méthodes commerciales bien mal communicantes. Que choisir entre PEL et CEL ? Assurance vie ou PEL : quel placement choisir ? A savoir : les titulaires de comptes PEL ou CEL antérieurs à 2018 continuent cependant de bénéficier des avantages applicables au moment de la souscription de ces contrats. Son taux de rémunération, qui est actuellement à 1%, est déterminé à l’ouverture de votre compte. Si la finalité du PEL et du CEL est la même, leurs modalités de fonctionnement sont sensiblement différentes. Que choisir entre les deux ? Ce dimanche à propos d'un choix entre CEL et PEL et sur la fonction d'un notaire. En effet, la rémunération du plan évolue, depuis le 1er mars 2011, et se veut plus attractive avec la mise en place d'un taux plancher à 2,5%. Curieuse et active, elle s'intéresse à la matière juridique au sens large (droit des contrats, droit bancaire) et enrichit son expérience professionnelle par des missions dans différents domaines (enseignement, rédaction, consulting). 0,5% brut par an pour le CEL soit 0,35% net. 1. Tout le monde peut souscrire un Compte Epargne Logement (CEL) ou un Plan Epargne Logement (PEL). Pourquoi pas une occasion d’améliorer un peu sa retraite le moment venu. Initialement produits privilégiés par les épargnants, leurs dernières évolutions leur ont fait perdre de la vitesse. Il est invariable, cela signifie qu’il ne bougera pas durant toute la durée d’activité du PEL. Petite précision supplémentaire, si vous retirez de l’argent avant la 4e année d’ouverture, vous perdrez certains avantages (recalcul des intérêts au taux en vigueur, perte des droits à prêt, réduction de la Prime d’État si vous êtes concerné, etc.). PEL et CEL constituent aujourd’hui deux dispositifs d’épargne qui peuvent être utilisés pour se constituer une épargne de précaution, sans nécessairement être fléchés vers un projet immobilier. Les montants qui étaient sur les plans d’épargne-logement (les 12 versements + le versement initial + les quelques intérêts) sont mis sur des comptes d’attente qui ont été créés par la banque postale. Que vous choisissiez d’ouvrir un Compte Epargne Logement ou un Plan Epargne Logement, vous pourrez emprunter à taux préférentiel. En définitive, le PEL semble être le plus intéressant que le CEL. Vos données personnelles ne sont utilisées que pour vous permettre de recevoir des informations commerciales de Bouygues Immobilier et lui sont strictement réservées. Choisir entre un CEL et un PEL n'est pas forcément évident, voici quelques pistes qui pourront vous aider à faire votre choix. Qu’est ce que le PEL et comment fonctionne t il ? Le PEL est connu pour la « rigidité » de ses conditions de retrait. Si leur fonctionnement général est similaire (phase d’épargne, généralement suivie d’une phase d’emprunt), le PEL et le CEL ont des caractéristiques qui leur sont propres. C’est l’une des plus grandes différences entre ces deux produits d’épargne. Soyez donc vigilant avant d’effectuer ce type de transaction, n’hésitez pas à contacter votre conseiller bancaire. Choisir entre PEL ou CEL est une décision qui se réfléchit car ces deux produits d’épargne ne visent pas les mêmes projets. Le nombre total de PEL ouvert à la fin 2017 a baissé de 3,5% sur un an, plus de 550 000 PEL ont ete clotures . Crédit immobilier : 5 astuces pour négocier un prêt immobilier, Emprûnt immobilier : avantages et conditions du fonctionnement PEL, Emprûnt immobilier : toutes les aides à l'achat immobilier, Achat appartement neuf 92 - Hauts de Seine, L'accompagnement BI par Bouygues Immobilier. A la différence du PEL, ouvrir un CEL donne droit à des taux d’intérêts plus intéressants au moment du prêt épargne logement. permettent l’accès à un crédit à un taux prédéterminé par le législateur. Leur fonctionnement est en revanche différent . Le placement via le CEL reste dans une optique de disponibilité des fonds et donc dans un projet d’épargne à court terme (18 mois de placement seront néanmoins nécessaires avant de pouvoir solliciter l’emprunt). A savoir : La souscription d’un PEL et d’un CEL doit s’opérer dans le même établissement bancaire. Par ailleurs, pour faire votre choix, regardez du côté de votre capacité d’épargne. Néanmoins, le PEL est connu pour la rigidité de ses conditions de retrait. Si vous recherchez plus de souplesse dans les retraits, optez pour le CEL. Et bien choisir son notaire Patrick Lelong répond aux questions des auditeurs et internautes. Le montant maximal des sommes pouvant être placées sur ces deux comptes d’épargne logement sont fixées respectivement à : Par ailleurs, le taux d’intérêt appliqué à ces sommes est fixé à : Enfin, dans le fonctionnement global de ces deux dispositifs, les conditions d’alimentation du compte n’imposent pas les mêmes obligations à l’épargnant : PEL et CEL ont été mis en place initialement afin d’inciter à l’épargne logement puis à l’acquisition immobilière. L’assurance vie est plus souple et s’adresse à tous les types d’épargnants, quels que soient leurs objectifs et leur profil de risques. Pour plus d’information, téléphonez au 01 55 18 7000 (prix d’un appel local depuis un poste fixe). La première différence entre ces deux livrets concerne la phase d'épargne: elle est plus courte pour le CEL (18 mois minimum) que pour le PEL (4 ans minimum). Mais tout cela, on s'en moque. Souscription Assurance vie la possibilité de toucher une prime d’état, pour se constituer une épargne de précaution, entraîne la clôture du plan d’épargne, Livret épargne : les différents livrets du marché. Le placement via le PEL s’inscrit dans une stratégie à plus long terme car les sommes ne sont pas accessibles. L'argent déposé sur un Livret A ou sur un CEL peut être retiré à tout moment sans condition. Vous êtes néanmoins libre de choisir la périodicité des versements (mensuel, trimestriel ou annuel) et d’effectuer des versements exceptionnels. Pour le Compte Epargne Logement, c’est totalement différent. Les revenus du plan épargne logement sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 30 % et ce depuis le 01 Janvier 2018. Ensuite, votre PEL a été approvisionné de deux façons différentes : par versement direct ou par des CAT arrivants à échéances régulières. Il existe néanmoins plusieurs différences. Au niveau des taux d'intérêts cumulés rémunérateurs il y a peu de différence, peut-être un rendement légèrement supérieur en faveur du PEL couplé comptes à termes. Que vous choisissiez d’ouvrir un Compte Epargne Logement ou un Plan Epargne Logement, vous pourrez emprunter à taux préférentiel. En plus d’un prêt immobilier à taux préférentiel, vous pouvez également bénéficier de la Prime d’État. À ce titre ces deux produits financiers : Les CEL et PEL ouverts avant le 1er janvier 2018 offrent en outre à leurs titulaires la possibilité de toucher une prime d’état pour les accompagner dans leur projet immobilier. Aujourd'hui, de nombreux produits financiers existent pour placer son argent, allant de l'épargne sans risque jusqu'aux placements boursiers. Livrets fiscalisés : une bonne alternative au livret A ? Ce type de placement est donc une façon sécurité de prouver votre capacité d’épargne à votre banque. Des parents et grands-parents peuvent parfaitement choisir un PEL ou un CEL pour leurs enfants et petits-enfants. En effet, pas besoin d’avoir un emploi ou des justificatifs de revenus pour ouvrir un Plan Epargne Logement. Le PEL et le CEL sont deux options intéressantes pour accéder à la propriété. On fait le point pour comprendre, arbitrer et épargner de la façon la plus optimale en fonction de sa situation. L'article continue en dessous de cette annonce Emprûnt immobilier : qui choisir entre le banquier et le courtier ? Tout retrait anticipé entraîne la clôture du plan d’épargne et la suppression de l’ensemble de ses avantages. Son atout numéro 1 reste son rendement, qui est connu à l’avance. Choisir entre PEL et CEL Il s’agit de deux solutions d’épargne réglementées par l’Etat, qui donnent accès à des prêts plus avantageux pour l’acquisition d’un bien immobilier. C’est simple, tout retrait d’argent entraînera la clôture de votre compte. Votre seule obligation ? L’écart, même s’il est relativement faible, pourrait devenir un critère de choix en fonction de votre situation financière. Qu’il s’agisse du CEL ou du PEL, ces produits financiers donnent accès à un taux d’emprunt pour des achats immobiliers qui est réglementé. Cette somme est une sorte de « coup de pouce financier », débloqué lors de votre achat immobilier. Aujourd’hui, il semble plus intéressant de souscrire à une assurance vie plutôt que d’opter pour un PEL, sauf cas particuliers. Mieux vaut, sans hésiter, alimenter un Livret A pour le court terme ou un PEL pour le moyen terme. Le CEL permet ainsi d’accéder à un prêt pouvant aller jusqu’à 23 000 euros à un taux de 2 %, tandis que le PEL ouvre droit à un taux de 2,2 % sur une somme empruntée pouvant atteindre 92 000 euros. PEL ou CEL, les solutions d épargne logement existent, co-existent même et se complètent. ne bénéficient plus de la prime d’état, voient le taux de rémunération des sommes placées sensiblement diminué (pour rappel. Comparaison entre un PEL et un CEL comme produit d'épargne; PEL. En effet, vous pourrez prendre de l’argent sur votre compte à n’importe quel moment, sans condition et sans conséquence. Certes, les taux sont au plus bas et les rendements très faibles. si dans le cadre du PEL, des versements périodiques (mensuels, trimestriels ou semestriels) permettant d’atteindre au moins 540 euros par an sont imposés à l’épargnant. 61 200 € 15 300 € Taux d’intérêt. Sur ce point, il y a une égalité (presque) parfaite entre ces deux placements : À l’ouverture, la seule différence se fera au niveau de l’apport. l’assujettissement des intérêts aux seuls prélèvements sociaux. La différence majeure réside dans le fait que le PEL est un compte sur lequel les sommes placées sont bloquées, et donc inaccessibles pour l’épargnant pendant une durée minimum de 4 ans. Le PEL rapporte ainsi 0,70% nets après déduction de la Flat tax, passant ainsi en dessous du taux de rendement du livret A. Tout ceci en contrepartie de sommes qui sont bloquées en ce qui concerne le PEL. Quand on parle d’épargne logement, on a tendance à cibler les supports de référence en la matière, soit le PEL ou le CEL. Si vous avez une capacité d’épargne assez élevée, privilégiez plutôt le Plan Epargne Logement. Focus sur les stratégies visées et sur l’intérêt de souscrire ces contrats d’épargne logement suite aux dernières évolutions. De plus, les taux d'intérêts sont également différents : 0,25 % pour le CEL et 1 % pour le PEL. Notons toutefois que le taux de rendement d’un PEL est supérieur à … Néanmoins, les modalités de versement de cette prime dépendent de la date d’ouverture de votre PEL ou CEL. Avec un PEL, vous devez attendre 4 ans minimum pour profiter des avantages offerts par ce type de placement. Avant de faire votre choix, vous devez donc les comparer, tout en prenant en compte votre situation personnelle. Le plan épargne logement (PEL) et le compte épargne logement (CEL) s’inscrivent dans le même objectif : être un support d’épargne ouvert à tous permettant de capitaliser en vue de l’acquisition d’un logement ou de la réalisation d’un projet immobilier (travaux etc.). Vous pourrez ainsi verser des sommes d’argent plus importantes (par exemple, une prime exceptionnelle) et de manière plus régulière, avant d’atteindre le plafond. Voyons comment marche l’épargne logement avec ces deux choix, sachant que les caractéristiques du PEL ou CEL sont quasi identiques : La première solution d’épargne logement : le PEL Le Plan Épargne Loge… Le CEL (Compte Epargne Logement) et le PEL (Plan Epargne Logement) sont tous les deux des produits d’épargne réglementée. Pour faire votre choix, regardez du côté de votre capacité d’épargne (la différence entre vos revenus et vos charges). Vous n’avez donc aucune « mauvaise » surprise, vous connaissez d’avance le montant de vos intérêts. Cumulables, s’ils sont ouverts dans la même banque, ces deux livrets ont un objectif similaire : vous permettre de constituer un apport personnel et bénéficier d’avantages lors de la souscription de votre crédit immobilier (le prêt épargne logement et la prime d’Etat). Selon la date à laquelle ces derniers seront susceptibles d’investir dans l’immobilier, le critère se portera donc sur la durée. Avec le CEL, cette durée minimale d’épargne est réduite à 18 mois (vous devez néanmoins avoir cumulé un certain montant d’intérêts). Comment choisir son assurance vie ou son PEL ? Luigi Delmet • 06 Mars 2020 • 10:33. L'UFC-Que choisir est une association à but non lucratif entièrement consacrée à satisfaire les besoins des consommateurs, ... livret PEL ou CEL, ndlr] et en comptes bancaires », assure-t-il encore. Par contre, le plafond des prêts accordés sera limité à 23 000 euros pour le CEL, contre 92 000 euros pour le PEL. Rappelons que CEL et PEL peuvent être cumulés s’ils sont tous deux ouverts dans la même banque. Pel – Fiscalité du plan épargne logement. Il n’y a pas d’obligations concernant le nombre et la périodicité des versements. Choisir entre PEL ou CEL est une décision qui se réfléchit car ces deux produits d’épargne ne visent pas les mêmes projets. Son montant va, quant à lui, dépendre de la durée de remboursement choisie et du montant de votre épargne. Un CEL peut être ouvert avec un minimum de versement de 300€, il est de 225€ pour un PEL. Toujours garder un solde supérieur ou égal à 300 euros, pour éviter la clôture de votre compte ! 7. Avec un PEL, vous devez attendre 4 ans minimum pour profiter des avantages offerts par ce type de placement.

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